Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performan Loan, Return on Assets dan Inflasi, terhadap Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia

Pudji Astuty dan Asri

Abstract


Credit is one way to develop the economy of our country. This research aims to analyze
the effect of variables Third Party Funds, Non Performing Loan (NPL), Return on Assets
(ROA),and Inflation Rate on allocation credit of commercial banks in Indonesia. The sample used
inthis research are two groups of commercial banks, they are state owned banks and
foreignbanks.
Using dynamic econometric analysis and Ordinary Least Square (OLS)
regressiontechniques, the results showed the variables third party funds, NPL, ROA, and
Inflationsimultaneously have a significant impact on allocation of credit of two groups of banks
with theprobability 0,00. Partially, however, the results showed the variables third party funds
and ROAhave a significant impact on allocation of credit of state owned banks with the
probability 0,0002and 0,0457. While, the variables NPL and inflation rate have no significant
impact on allocationof credit with the probability above 0,05. The score of adjusted R squares is
37,1%, which means the independent variables could explain the dependent variable for 37,1%,
the remaining 62,9% was explained by other variables out of model.
Partially, the results also showed the variable third party funds has a significant impact on
allocation of credit of foreign banks with the probability 0,000. While, the variables NPL, ROA
and inflation rate have no significant impact on allocation of credit with the probability above
0,05. The score of adjusted R squares is 33,8%, which means the independent variables could
explain the dependent variable for 33,8%, the remaining 66,2% was explained by other variables
out of model.
Keywords: Third Party Funds, Non Performing Loan (NPL), Return On Assets (ROA),Inflation,
Credit, State Owned Bank and Foreign Bank.


Full Text:

PDF

References


Ajija, Shochrul R, Dyah W. Sari, Rahmat H.

Setianto, Martha R. Primanti. “Cara

Cerdas Menguasai Eviews”. Salemba

Empat. Jakarta. 2011.

Alamsyah, Halim, dkk. “Banking

Disintermediation and Its Implication

for Monetery Policy: The Case of

Indonesia”. Buletin Ekonomi Moneter

dan Perbankan. Maret 2005.

Arisandi, Desi. “Analisis Faktor Penawaran

Kredit Pada Bank Umum di Indonesia”.

Universitas Gunadarma. 2008.

Bello, Ahmad. “Modeling Bank Lending

Behavior In The Period of Global

Financial Crisis”. Journal of Global

Business and Economics Vol. 5 No. 1.

Budisantoso, Totok dan Sigit Triandaru.

“Bank & Lembaga Keuangan Lain”.

Salemba Empat. Jakarta. 2006.

Chauzi, Ahmad Wirman. “Analisis Pengaruh

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi

Penyaluran Kredit Perbankan (Studi

Pada Bank Umum di Indonesia periode

tahun 2005-2009)”. Skripsi Universitas

Islam Negeri Jakarta. 2011.

Degryse, Hans dan Havrylchyk, Olena.

Jurzyk, Emilia. Kozak, Sylwester.

“Foreign Bank Entry and Credit

Allocation in Emerging Markets”.

European Banking Centre Discussion

Paper. 2009.

Dendawijaya, Lukman. “Manajemen

Perbankan”. Ghalia Indonesia. Jakarta.

Ghozali, Imam. “Aplikasi Analisis

Multivariate Dengan Program IBM

SPSS 19”. Badan Penerbit Universitas

Dipenogoro. Semarang. 2011.

Fahmi, Irham. Dan Yovi Yulianti.

“Pengantar Manajemen Perkreditan”.

Alfabeta. Bandung. 2010.

Hadad, Muliaman D, Wimboh Santoso,

Dwityapoetra S Besar, Ita Rulina, Wini

Purwanti, dan Ricky Satria. “Fungsi

Intermediasi Bank Asing Dalam

Mendorong Pemulihan Sektor Riil di

Indonesia”. Research Paper. Biro

Stabilitas Sistem Keuangan. 2004.

Haryati, Sri. “Pertumbuhan Kredit

Perbankan di Indonesia: Intermediasi

dan Pengaruh Variabel Makro

Ekonomi”. Jurnal Keuangan dan

Perbankan, Vol. 13, No. 2 hal. 299- 310.

Hasanudin, Mohammad dan Prihatiningsih.

“Analisis Pengaruh DPK, Tingkat Suku

Bunga Kredit, NPL, dan Tingkat Inflasi

Terhadap Penyaluran Kredit Bank

Perkreditan Rakyat (BPR di Jawa

Tengah)”. TEKNIS Vol. 5 No. 1. 2010.

Jumena, Erlangga. “Kaji Kepemilikan bank

asing di Indonesia”. kompas.com.

Kasmir. “Manajemen

Perbankan”. PT. Raja Grafindo

Persada. 2007.

Kasmir. “Bank dan Lembaga Keuangan

Lainnya”. PT. Raja Grafindo Persada.

Jakarta. 2008.

Kholisudin, Akhmad. “Determinan

Permintaan Kredit Pada Bank Umum Di

Jawa Tengah 2006-

”. Economics Development Analysis

Journal. 2012.

Kurniasih, Apriyani. “Kinerja Bank Asing

Belum Memuaskan”.

Infobanknews.com. 2011.

Kurniawan, Taufik. “Determinan Tingkat

Suku Bunga Pinjaman di Indonesia

Tahun 1983- 2002”. Bulletin ekonomi

moneter dan perbankan. 2004.

Mankiw, N. Gregory. “Makroekonomi”.

Erlangga. Jakarta. 2006.

Manurung, Mandala dan Pratahama

Rahardja. “Uang, Perbankan, dan

Ekonomi Moneter (KajianKontekstual Jurnal Ekonomi, Volume 16 Nomor 1, Pebruari 2014

Copyright @ 2014, oleh Program Pascasarjana, Universitas Borobudur

Pudji Astuty dan Asri

Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta

(belle.asri@gmail.com)

Indonesia)”. Fakultas Ekonomi

Universitas Indonesia. 2004.

Martono. “Bank dan Lembaga Keuangan

Lain”. Ekonosia. Kampus FE UII.

Yogyakarta. 2010.

Meydianawathi, Luh Gede. “Analisis

Perilaku Penawaran Kredit Perbankan

kepada Sektor UMKM di Indonesia”.

Buletin Studi Ekonomi Vol. 12 No. 2.

Mishkin, Frederic S. “Ekonomi Uang,

Perbankan, dan Pasar Keuangan”,

Salemba Empat. Jakarta. 2008.

Mishkin, Frederic S. “ The Economics of

Money, Banking, and Financial

Markets”. Pearson Education Inc. New

York. 2007.

Mukhlis, Imam. “Penyaluran Kredit Bank

Ditinjau Dari Dana Pihak Ketiga dan

Non Performing Loans”. Jurnal

Keuangan dan Perbankan: Fakultas

Ekonomi Universitas Negeri Malang.

Ningsih, Daryanti dan Idah Zuhroh.

“Analisis Permintaan Kredit Investasi

Pada Bank Swasta Nasional Di Jawa

Timur”. Jurnal Ekonomi Pembangunan,

Vol. 8 No. 2. 2010.

Nurhidayat. “Analisis Pengaruh Variabel

Internal dan Eksternal Perbankan

Terhadap Penawaran Kredit Sektor

UMKM Pada Bank Umum Periode

-2009”. Program Magister

Manajemen. Universitas Gunadarma.

Oktaviani, Irene Rini Demi Pangestuti.

“Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, dan

Jumlah SBI Terhadap Penyaluran

Kredit Perbankan (Studi Pada Bank

Umum Go Public di Indonesia periode

-2011)”. Diponegoro Journal of

Management Vol. 1 No. 2. 2012.

Pratama, Billy Arma. “Analisis Faktor-

Faktor yang Mempengaruhi Kebijakan

Penyaluran Kredit Perbankan (Studi

Pada Bank Umum di Indonesia periode

tahun 2005-2009)”.Tesis Universitas

Dipenogoro. 2010.

Pratama, Billy Arma. “Analisis Faktor-

Faktor yang Mempengaruhi Kebijakan

Penyaluran Kredit Perbankan (Studi

Pada Bank Umum di Indonesia periode

tahun 2005-2009)”.Jurnal penelitian.

Riyadi, Selamet. “Banking Asset and

Liability Management”. Fakultas

Ekonomi Universitas Indonesia. Jakarta.

Satria, Dias dan Rangga Bagus Subegti.

“Determinasi Penyaluran Kredit Bank

Umum di Indonesia Periode 2006-

”. Jurnal Keuangan dan Perbankan,

Vol. 14 No. 3 hal. 415-424. September

Siamat, Dahlan. “Manajemen Lembaga

Keuangan”. Edisi Keempat. Fakultas

Ekonomi Universitas Indonesia. Jakarta.

Simorangkir, O.P. “Pengantar Lembaga

Keuangan Bank dan Non Bank”. Ghalia

Indonesia. Bogor. 2004.

Sitompul, Zulkarnain. “Kehadiran Bank

Asing Kantor Cabang vs Perusahaan

Anak”.

Zulsitompul.wordpress.com. 2011.

Sugiyono. “Statistika Untuk Penelitian”. CV.

Alfabeta. Bandung. 2009.

Sukirno, Sadono. “Teori Pengantar Ekonomi

Makro”, PT. Raja Grafindo Persada.

Jakarta. 2011.

Suliyanto. “Ekonometrika Terapan: Teori

dan Aplikasi dengan SPSS”. Andi:

Yogyakarta. 2011.

Supranto, J. “Statistik Teori dan Aplikasi”.

Erlangga. Jakarta. 2008.

Undang-Undang Republik Indonesia No. 7

Tahun 1992 Jurnal Ekonomi, Volume 16 Nomor 1, Pebruari 2014

Copyright @ 2014, oleh Program Pascasarjana, Universitas Borobudur

Pudji Astuty dan Asri

Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta

(belle.asri@gmail.com)

Undang-Undang Republik Indonesia No. 10

Tahun 1998Undang-Undang Republik

Indonesia No. 23 Tahun 1998

Warjiyo, Perry. “Mekanisme Transmisi

Kebijakan Moneter di Indonesia”.

Pusat Pendidikan dan Studi

Kebanksentralan BI. Jakarta. 2004.

Whyte, Sashana. “The Impact of

Macreconomic Uncertainly on Bank

Lending Behavior in Jamaica”.

Research Paper. 2010.

Winarno, Wing Wahyu. “Analisis

Ekonometrika dan Statistika dengan

Eviews”. Sekolah Tinggi Ilmu

Manajemen YKPN. Yogyakarta. 2009.




DOI: https://doi.org/10.37721/je.v16i1.248

Refbacks

  • There are currently no refbacks.