Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performan Loan, Return on Assets dan Inflasi, terhadap Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia
DOI:
https://doi.org/10.37721/je.v16i1.248Abstract
Credit is one way to develop the economy of our country. This research aims to analyze the effect of variables Third Party Funds, Non Performing Loan (NPL), Return on Assets (ROA),and Inflation Rate on allocation credit of commercial banks in Indonesia. The sample used inthis research are two groups of commercial banks, they are state owned banks and foreignbanks. Using dynamic econometric analysis and Ordinary Least Square (OLS) regressiontechniques, the results showed the variables third party funds, NPL, ROA, and Inflationsimultaneously have a significant impact on allocation of credit of two groups of banks with theprobability 0,00. Partially, however, the results showed the variables third party funds and ROAhave a significant impact on allocation of credit of state owned banks with the probability 0,0002and 0,0457. While, the variables NPL and inflation rate have no significant impact on allocationof credit with the probability above 0,05. The score of adjusted R squares is 37,1%, which means the independent variables could explain the dependent variable for 37,1%, the remaining 62,9% was explained by other variables out of model. Partially, the results also showed the variable third party funds has a significant impact on allocation of credit of foreign banks with the probability 0,000. While, the variables NPL, ROA and inflation rate have no significant impact on allocation of credit with the probability above 0,05. The score of adjusted R squares is 33,8%, which means the independent variables could explain the dependent variable for 33,8%, the remaining 66,2% was explained by other variables out of model. Keywords: Third Party Funds, Non Performing Loan (NPL), Return On Assets (ROA),Inflation, Credit, State Owned Bank and Foreign Bank.References
Ajija, Shochrul R, Dyah W. Sari, Rahmat H.
Setianto, Martha R. Primanti. “Cara
Cerdas Menguasai Eviews”. Salemba
Empat. Jakarta. 2011.
Alamsyah, Halim, dkk. “Banking
Disintermediation and Its Implication
for Monetery Policy: The Case of
Indonesia”. Buletin Ekonomi Moneter
dan Perbankan. Maret 2005.
Arisandi, Desi. “Analisis Faktor Penawaran
Kredit Pada Bank Umum di Indonesia”.
Universitas Gunadarma. 2008.
Bello, Ahmad. “Modeling Bank Lending
Behavior In The Period of Global
Financial Crisis”. Journal of Global
Business and Economics Vol. 5 No. 1.
Budisantoso, Totok dan Sigit Triandaru.
“Bank & Lembaga Keuangan Lain”.
Salemba Empat. Jakarta. 2006.
Chauzi, Ahmad Wirman. “Analisis Pengaruh
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi
Penyaluran Kredit Perbankan (Studi
Pada Bank Umum di Indonesia periode
tahun 2005-2009)”. Skripsi Universitas
Islam Negeri Jakarta. 2011.
Degryse, Hans dan Havrylchyk, Olena.
Jurzyk, Emilia. Kozak, Sylwester.
“Foreign Bank Entry and Credit
Allocation in Emerging Markets”.
European Banking Centre Discussion
Paper. 2009.
Dendawijaya, Lukman. “Manajemen
Perbankan”. Ghalia Indonesia. Jakarta.
Ghozali, Imam. “Aplikasi Analisis
Multivariate Dengan Program IBM
SPSS 19”. Badan Penerbit Universitas
Dipenogoro. Semarang. 2011.
Fahmi, Irham. Dan Yovi Yulianti.
“Pengantar Manajemen Perkreditan”.
Alfabeta. Bandung. 2010.
Hadad, Muliaman D, Wimboh Santoso,
Dwityapoetra S Besar, Ita Rulina, Wini
Purwanti, dan Ricky Satria. “Fungsi
Intermediasi Bank Asing Dalam
Mendorong Pemulihan Sektor Riil di
Indonesia”. Research Paper. Biro
Stabilitas Sistem Keuangan. 2004.
Haryati, Sri. “Pertumbuhan Kredit
Perbankan di Indonesia: Intermediasi
dan Pengaruh Variabel Makro
Ekonomi”. Jurnal Keuangan dan
Perbankan, Vol. 13, No. 2 hal. 299- 310.
Hasanudin, Mohammad dan Prihatiningsih.
“Analisis Pengaruh DPK, Tingkat Suku
Bunga Kredit, NPL, dan Tingkat Inflasi
Terhadap Penyaluran Kredit Bank
Perkreditan Rakyat (BPR di Jawa
Tengah)”. TEKNIS Vol. 5 No. 1. 2010.
Jumena, Erlangga. “Kaji Kepemilikan bank
asing di Indonesia”. kompas.com.
Kasmir. “Manajemen
Perbankan”. PT. Raja Grafindo
Persada. 2007.
Kasmir. “Bank dan Lembaga Keuangan
Lainnya”. PT. Raja Grafindo Persada.
Jakarta. 2008.
Kholisudin, Akhmad. “Determinan
Permintaan Kredit Pada Bank Umum Di
Jawa Tengah 2006-
”. Economics Development Analysis
Journal. 2012.
Kurniasih, Apriyani. “Kinerja Bank Asing
Belum Memuaskan”.
Infobanknews.com. 2011.
Kurniawan, Taufik. “Determinan Tingkat
Suku Bunga Pinjaman di Indonesia
Tahun 1983- 2002”. Bulletin ekonomi
moneter dan perbankan. 2004.
Mankiw, N. Gregory. “Makroekonomi”.
Erlangga. Jakarta. 2006.
Manurung, Mandala dan Pratahama
Rahardja. “Uang, Perbankan, dan
Ekonomi Moneter (KajianKontekstual Jurnal Ekonomi, Volume 16 Nomor 1, Pebruari 2014
Copyright @ 2014, oleh Program Pascasarjana, Universitas Borobudur
Pudji Astuty dan Asri
Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta
(belle.asri@gmail.com)
Indonesia)”. Fakultas Ekonomi
Universitas Indonesia. 2004.
Martono. “Bank dan Lembaga Keuangan
Lain”. Ekonosia. Kampus FE UII.
Yogyakarta. 2010.
Meydianawathi, Luh Gede. “Analisis
Perilaku Penawaran Kredit Perbankan
kepada Sektor UMKM di Indonesia”.
Buletin Studi Ekonomi Vol. 12 No. 2.
Mishkin, Frederic S. “Ekonomi Uang,
Perbankan, dan Pasar Keuangan”,
Salemba Empat. Jakarta. 2008.
Mishkin, Frederic S. “ The Economics of
Money, Banking, and Financial
Markets”. Pearson Education Inc. New
York. 2007.
Mukhlis, Imam. “Penyaluran Kredit Bank
Ditinjau Dari Dana Pihak Ketiga dan
Non Performing Loans”. Jurnal
Keuangan dan Perbankan: Fakultas
Ekonomi Universitas Negeri Malang.
Ningsih, Daryanti dan Idah Zuhroh.
“Analisis Permintaan Kredit Investasi
Pada Bank Swasta Nasional Di Jawa
Timur”. Jurnal Ekonomi Pembangunan,
Vol. 8 No. 2. 2010.
Nurhidayat. “Analisis Pengaruh Variabel
Internal dan Eksternal Perbankan
Terhadap Penawaran Kredit Sektor
UMKM Pada Bank Umum Periode
-2009”. Program Magister
Manajemen. Universitas Gunadarma.
Oktaviani, Irene Rini Demi Pangestuti.
“Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, dan
Jumlah SBI Terhadap Penyaluran
Kredit Perbankan (Studi Pada Bank
Umum Go Public di Indonesia periode
-2011)”. Diponegoro Journal of
Management Vol. 1 No. 2. 2012.
Pratama, Billy Arma. “Analisis Faktor-
Faktor yang Mempengaruhi Kebijakan
Penyaluran Kredit Perbankan (Studi
Pada Bank Umum di Indonesia periode
tahun 2005-2009)”.Tesis Universitas
Dipenogoro. 2010.
Pratama, Billy Arma. “Analisis Faktor-
Faktor yang Mempengaruhi Kebijakan
Penyaluran Kredit Perbankan (Studi
Pada Bank Umum di Indonesia periode
tahun 2005-2009)”.Jurnal penelitian.
Riyadi, Selamet. “Banking Asset and
Liability Management”. Fakultas
Ekonomi Universitas Indonesia. Jakarta.
Satria, Dias dan Rangga Bagus Subegti.
“Determinasi Penyaluran Kredit Bank
Umum di Indonesia Periode 2006-
”. Jurnal Keuangan dan Perbankan,
Vol. 14 No. 3 hal. 415-424. September
Siamat, Dahlan. “Manajemen Lembaga
Keuangan”. Edisi Keempat. Fakultas
Ekonomi Universitas Indonesia. Jakarta.
Simorangkir, O.P. “Pengantar Lembaga
Keuangan Bank dan Non Bank”. Ghalia
Indonesia. Bogor. 2004.
Sitompul, Zulkarnain. “Kehadiran Bank
Asing Kantor Cabang vs Perusahaan
Anak”.
Zulsitompul.wordpress.com. 2011.
Sugiyono. “Statistika Untuk Penelitian”. CV.
Alfabeta. Bandung. 2009.
Sukirno, Sadono. “Teori Pengantar Ekonomi
Makro”, PT. Raja Grafindo Persada.
Jakarta. 2011.
Suliyanto. “Ekonometrika Terapan: Teori
dan Aplikasi dengan SPSS”. Andi:
Yogyakarta. 2011.
Supranto, J. “Statistik Teori dan Aplikasi”.
Erlangga. Jakarta. 2008.
Undang-Undang Republik Indonesia No. 7
Tahun 1992 Jurnal Ekonomi, Volume 16 Nomor 1, Pebruari 2014
Copyright @ 2014, oleh Program Pascasarjana, Universitas Borobudur
Pudji Astuty dan Asri
Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta
(belle.asri@gmail.com)
Undang-Undang Republik Indonesia No. 10
Tahun 1998Undang-Undang Republik
Indonesia No. 23 Tahun 1998
Warjiyo, Perry. “Mekanisme Transmisi
Kebijakan Moneter di Indonesia”.
Pusat Pendidikan dan Studi
Kebanksentralan BI. Jakarta. 2004.
Whyte, Sashana. “The Impact of
Macreconomic Uncertainly on Bank
Lending Behavior in Jamaica”.
Research Paper. 2010.
Winarno, Wing Wahyu. “Analisis
Ekonometrika dan Statistika dengan
Eviews”. Sekolah Tinggi Ilmu
Manajemen YKPN. Yogyakarta. 2009.